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大國金融:創新突破 行穩致遠


來源:中國產業經濟信息網   時間:2019-10-06





  “中國是全球數字銀行的領軍者之一,金融科技、數字創新在這里方興未艾。中國也是德意志銀行全球業務網絡的戰略重點。”德意志銀行中國區總經理、德意志銀行(中國)有限公司董事長高峰的一句話道出了中國金融業發展的現狀?;詿?,德意志銀行集團(以下簡稱“德意志銀行”)決定在中國成立其首個名為 “Blue Water金融科技空間”(Blue Water Fintech Space)的創新中心,借此深化與中國金融科技行業的合作。

  無獨有偶,曾任摩根士丹利董事總經理的日本眾議員小田原潔也公開表示:人工智能、無人機、人臉識別技術和金融科技等,中國在實際應用方面已遠遠走在前列,并且滲透到了社會生活各個方面。

  全球管理咨詢公司麥肯錫發布報告指出,中國是全球最大且最有活力的人壽保險增長市場,貢獻了全球新增保費收入的30%,預計未來幾年內將持續保持兩位數的迅猛增長,到2025年,中國壽險市場保費收入將達到4.32萬億元人民幣,占全球壽險保費收入的16%。

  不只是銀行、保險和金融科技在飛速進步,中國的金融體系整體都在迅速進化,資本市場對外開放和改革更在不斷提速。而這一切都濃縮在了70年來的金融發展中。

  開放融通

  2019年9月10日,國家外匯局宣布取消合格境外機構投資者(QFII)和人民幣合格境外機構投資者(RQFII)投資額度限制。除了取消合格境外投資者投資額度限制,RQFII試點國家和地區限制也一并取消。

  在外資機構看來,此次額度放開體現了金融監管繼續深化改革開放的意向。瑞銀證券更是直呼此舉是中國資本市場開放進程中的重要且必須的一步,而且未來資本市場改革開放會持續深化。

  此前,資本市場改革大刀闊斧,科創板、滬倫通快速落地,鼓勵并購重組,股指期貨放松,兩融政策放松及轉融通費率下降;資本市場對外開放步伐加大,將證券外資持股比例放開時間提前至2020年,A股納入全球基準指數(MSCI、富時羅素及標普道瓊斯指數)并逐步提高權重。中國人民銀行行長易綱也公開表示,目前銀行、證券、保險業的市場準入已經大幅放開,明年將全面放開股比限制。

  根據國際貨幣基金組織(IMF)最新預測稱,到2024年,中國將占全球GDP的19%,很快就會接近美國對全球GDP22%的貢獻。而按購買力平價,中國的經濟規模早在2014年就已經超越美國,并且預計在2024年將達到美國的1.5倍。世界經濟格局的這種巨大轉變,將對那些期望從相關經濟成長中獲取收益的投資者股票資產配置方式產生重大影響。

  而按照國際銀行同業間的國際合作組織SWIFT(環球同業銀行金融電訊協會)最新數據統計,截至2018年末,人民幣在國際支付貨幣中的份額為2.07%,為全球第五大支付貨幣。

  事實上,人民幣從宣告國際化到成為世界第五大貨幣只用了十年時間。

  2009年人民幣國際化正式起航。2016年10月,IMF執行委員會決定將人民幣納入SDR貨幣籃子。加入SDR后,人民幣國際儲備貨幣地位顯著提高。截至2018年末,人民幣全球外匯儲備規模增至2027.9億美元,同比增加793.17億美元,在外匯儲備中的占比由2017年末的1.23%上升至1.89%。人民幣加入SDR貨幣籃子后,全球央行持有人民幣儲備快速增加。根據IMF統計數據,全球央行持有的人民幣儲備規模為1925億美元,占比1.8%,較上年末提高0.57個百分點,在主要儲備貨幣中排名第六位。據不完全統計,已有60多個境外央行或貨幣當局將人民幣納入外匯儲備。

  改革求新

  如果時間倒回到70年前,作為國家金融管理和貨幣發行機構,中國人民銀行既是管理金融的國家機關又是全面經營銀行業務的國家銀行。

  從40年前的1979年到1984 年,中國先后恢復或建立了中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和中國工商銀行四家國有獨資銀行。1984年,中國人民銀行不再辦理針對企業和個人的信貸業務,開始單獨行使中央銀行的職能。

  1985年之后,一批股份制商業銀行按照市場化運作的原則相繼誕生。

  與此同時,包括保險公司、信托投資公司、郵政儲蓄機構、租賃公司、財務公司等非銀行金融機構體系也逐步建立和發展起來了。1984 年,中國人民保險公司從中國人民銀行分設出來,隨后,太平洋保險公司、中國平安保險公司以及地方性保險公司先后成立。1979年,第一家信托投資公司成立;1984年,第一家財務公司成立;1986年郵政儲匯局成立,負責全國的郵政儲匯業務。

  債券市場、股票市場、貨幣市場等也在此期間開始建立。1981年恢復了國債發行;1987年,部分企業嘗試發行短期融資債券;1994年,政策性銀行開始發行政策性金融債。

  1984年11月,上海飛樂股份有限公司向社會公眾發行股票,與此同時,其他一些省市也開始了股份制和發行股票的試點工作,1986年,上海靜安證券營業部成立,成為新中國第一個股票交易柜臺。1987年,第一家證券公司成立,1990年11月,上海證券交易所成立,1991年7月,深圳證券交易所成立。

  40年的改革和開放,金融業成績斐然。

  金融市場從改革前的基本空白發展成由銀行間同業拆借市場、票據市場、外匯市場、股票市場、債券市場和期貨市場等組成的較完備的多層次金融市場體系。金融產品從改革前單一的儲蓄產品演變為日趨多樣化的金融產品,不僅出現了包括儲蓄、股票、債券、基金、保險等多種投資理財金融產品,而且還產生了以利率、貨幣、債券、商品及貸款等為基礎資產或標的物的金融衍生品。(張榮旺)

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